第三十二章 呆账贷款(3/4)
“润泽银行涉🎄🎡💦嫌违规核销平翰集团关联企业金燕电子科技公司九千万呆账贷款！”卢克松来到方晟🛞办公室抛出个大炸弹，“据称此事是当时主管金融的潘市长施压，润泽银行出具了前后五次谈话记录！”
方晟听得有点懵。
卢克☆松这段话里包括的知识点太⚡多了，📆😪🄌方晟只听出潘副市长可能要被牵连进去。
关于这位在陵河小区事件🖋里就出现过的活跃身影，后来方晟了解到潘副市长的背景：娄伯林的密友，与陈皎交情也不错，从润泽主管金融副市长提🜃⛈拔到临州任市.委常委、常务副市长，陈皎乃至陈首长可能发挥了关键作用。
那么前半段话什么意思？纵使方⚡晟以前学经济，但对于太过专业的银行业务还是一知半解。卢克松也是现学现卖，一问就倒，弄了🆘🏷🞪半天才搞清楚原委：
首先说润泽银行的前世今生。
润泽银行并非指🎭🔔⛺润泽工行、润泽农行、润泽中行……，而是一家地方性商业银行，名字就叫润泽🁴🍔银行。🝄🈨
它的前身是润泽城市信用社，对应🐐⚥📤普遍存在的农村信⛪🝌用社，城市信用社的产生有点特殊，是人民银行一手策划、批准成立的，在银行监管职能还没划分出来时，城市信用社直属人民银行管理，被称为它的亲儿子。
亲儿子存在的意义是什么？除了充当人民银行小金库，进出一些不便从国有银行渠道发生的资金，发放内部福🖀利等等，还有个重要作用是解决部分干部职工家属子女就业问题。
形成的有趣的现象是：🜹地方人民银行行长的老婆当城市信🙅用社主任，科长的老婆当副主任、主办会计、信贷员，办事员的老婆当柜员，诸如此类。
人民银行的行长、科长是风水轮流转的📆😪🄌，前任行长退休或调离，新任行长也要解决自家老婆的工作问题，怎么办？
很简☆单，再开一家城市信用🎖👄社呗，🐐⚥📤反正审批权就在自己手里。
就这样二三十年里😱一般地级市都起码十📆😪🄌家八家城市信用社，多的达到二十多家——领导变动频繁，没办法啦。
后来企事业单位脱钩，城市信用社从人民银行剥🚡🔼🅺离，缺了亲妈无偿输血日子愈发困窘起来，短短几年内很多城市信用社业绩大幅下滑，很快资不抵债濒临破产的边缘。
幸好领导的智慧总是无穷的，干脆把所有城市信用社合并起来各方注资组建城市商业🏵🞚🔭银行，其中效益比较好的则先行一步🎍🏴🞕，通过增资扩股进行股份制改革，华丽蜕变为代表城市名片的地方性银行，有的甚至还包装上市，如碧海银行、朝明银行。
临海本来也计划这么做，即把各市区城市商业银行联合起来申请更名，为下一步上市做好准备。然而合并阶段临海人心不齐的老毛病又发☈作，实力最雄厚的轩城商业银行突然更名为轩城银行，然后申请上市；其它几家本来态度都勉强，这一来顺水推舟四散开来，至今还是四分五裂的局面。
毕竟商业氛围浓郁、重商主义盛行，润泽银行存贷款规模超过千亿，效益也相当抢眼，综合排名仅次于轩城银🖀行。
其次是呆账准备金。
这里的“呆”不是呆子的呆，而是读“挨”，呆账就是指铁定收不回来的贷款。在银行内部🏡🛫有个通用标准，即逾期三年未还且借款人、担保人事实上已经破产、被撤消、解散，不具备还款能力，就划归为呆账贷款。
呆账贷款会造成银行不良贷款率提高，影响资金周转，因此银行每年会根据贷款总额提取一笔钱专门用于核销呆账贷款，🎍🏴🞕叫做呆账准备金。
方晟听得有点懵。
卢克☆松这段话里包括的知识点太⚡多了，📆😪🄌方晟只听出潘副市长可能要被牵连进去。
关于这位在陵河小区事件🖋里就出现过的活跃身影，后来方晟了解到潘副市长的背景：娄伯林的密友，与陈皎交情也不错，从润泽主管金融副市长提🜃⛈拔到临州任市.委常委、常务副市长，陈皎乃至陈首长可能发挥了关键作用。
那么前半段话什么意思？纵使方⚡晟以前学经济，但对于太过专业的银行业务还是一知半解。卢克松也是现学现卖，一问就倒，弄了🆘🏷🞪半天才搞清楚原委：
首先说润泽银行的前世今生。
润泽银行并非指🎭🔔⛺润泽工行、润泽农行、润泽中行……，而是一家地方性商业银行，名字就叫润泽🁴🍔银行。🝄🈨
它的前身是润泽城市信用社，对应🐐⚥📤普遍存在的农村信⛪🝌用社，城市信用社的产生有点特殊，是人民银行一手策划、批准成立的，在银行监管职能还没划分出来时，城市信用社直属人民银行管理，被称为它的亲儿子。
亲儿子存在的意义是什么？除了充当人民银行小金库，进出一些不便从国有银行渠道发生的资金，发放内部福🖀利等等，还有个重要作用是解决部分干部职工家属子女就业问题。
形成的有趣的现象是：🜹地方人民银行行长的老婆当城市信🙅用社主任，科长的老婆当副主任、主办会计、信贷员，办事员的老婆当柜员，诸如此类。
人民银行的行长、科长是风水轮流转的📆😪🄌，前任行长退休或调离，新任行长也要解决自家老婆的工作问题，怎么办？
很简☆单，再开一家城市信用🎖👄社呗，🐐⚥📤反正审批权就在自己手里。
就这样二三十年里😱一般地级市都起码十📆😪🄌家八家城市信用社，多的达到二十多家——领导变动频繁，没办法啦。
后来企事业单位脱钩，城市信用社从人民银行剥🚡🔼🅺离，缺了亲妈无偿输血日子愈发困窘起来，短短几年内很多城市信用社业绩大幅下滑，很快资不抵债濒临破产的边缘。
幸好领导的智慧总是无穷的，干脆把所有城市信用社合并起来各方注资组建城市商业🏵🞚🔭银行，其中效益比较好的则先行一步🎍🏴🞕，通过增资扩股进行股份制改革，华丽蜕变为代表城市名片的地方性银行，有的甚至还包装上市，如碧海银行、朝明银行。
临海本来也计划这么做，即把各市区城市商业银行联合起来申请更名，为下一步上市做好准备。然而合并阶段临海人心不齐的老毛病又发☈作，实力最雄厚的轩城商业银行突然更名为轩城银行，然后申请上市；其它几家本来态度都勉强，这一来顺水推舟四散开来，至今还是四分五裂的局面。
毕竟商业氛围浓郁、重商主义盛行，润泽银行存贷款规模超过千亿，效益也相当抢眼，综合排名仅次于轩城银🖀行。
其次是呆账准备金。
这里的“呆”不是呆子的呆，而是读“挨”，呆账就是指铁定收不回来的贷款。在银行内部🏡🛫有个通用标准，即逾期三年未还且借款人、担保人事实上已经破产、被撤消、解散，不具备还款能力，就划归为呆账贷款。
呆账贷款会造成银行不良贷款率提高，影响资金周转，因此银行每年会根据贷款总额提取一笔钱专门用于核销呆账贷款，🎍🏴🞕叫做呆账准备金。